の収益源

投資は初心者向けから始めよう

投資は初心者向けから始めよう
(出典:The Institute – The Institute with Jeremy Siegel Dec 3 2020)

不動産投資とは|基礎知識や仕組みを初心者にもわかりやすく解説

分譲マンションなどの1室のみを購入して、第三者に貸出すことで収益をあげます。マンションの1室の購入なので、投資資金は少額で済みます。また、一カ所の地域に限定せずに、あちらこちらの地域で物件を保有して、運用することができるのもメリットでしょう。
デメリットは、1室単位となるため、空室が出たときは、次の入居者が決まるまでは無収入となることでしょう。また、規模を拡大させるには、物件探しなど時間がかかる傾向にあるため投資効率が悪くなることもあります。

アパートやマンション一棟買い

小規模のマンションやアパート、商業ビルなどを1棟まるごと購入して、1室ずつまたは、1テナントずつ貸出して運用する方法です。1棟となるため初期投資資金が億単位など高額になることが多いのがデメリットです。しかし、一度の投資で大きな資産を得ることができるので、投資効率がよく収益も上げやすくなるでしょう。
1室の投資と違い、分散投資ができないため震災や災害などの被害にあったときは、大きな痛手を受けることになり兼ねません。投資資金も大きくなるので、不動産投資に慣れてからのチャレンジをおすすめします。

1戸建てを購入して、貸出す運用方法です。多くの戸建て投資家は中古で1戸建てを購入します。中古の戸建て住宅は、地域や築年数によっては500万円未満など少額で購入することができ初めての不動産投資でも少ない資金で始めることができます
中古購入となるので、最低限のリフォームなどが必要となります。また、地域の需要などの見極めをしっかりとおこなわないと空室期間が長くなってしまうので注意が必要です。

シェアハウスや民泊

土地を貸す

保有している土地のみを貸出して運用する方法で「底地投資」と言います。コンビニ事業用地や商業施設所業用地として利用するケースが多いでしょう。土地は劣化することがないため、改修や劣化などといった費用がかからないのがメリットです。
底地には新法・旧法と法律があり、平成4年8月1日に借地借家法が改正されました。それ以前の規定を旧法、それ以降を新法となります。旧法が適用されている土地は、原則土地を貸したら、返してもらうことができません。しかし、大半の土地は旧法が適用されているケースが未だに多く、新法はあまり機能していない状況となります。底地投資を行う場合は、新法と旧法があること、旧法の場合は土地が返ってこないことを念頭において、額を考慮し購入しましょう。

借地権付き物件の建物を貸す

建物の所有を目的として、土地を借りて行う投資方法で「借地権投資」と言います。土地の借地権は所有権の3~4割ほどで購入でき、固定資産税などの税金も不要です。そのため、少額から投資を開始することができます。また、旧法の貸地であれば、よほどのことが無い限りは返還する必要がないため、長期運用が可能です。
借地権物件は立地条件のよいところに多くあるのも利点となりますが、建替えや譲渡などを行う場合は地主の承諾や手数料などが発生します。また、土地としての担保評価が低いので、金融機関などでは融資を受けることができな場合もあります。

他の投資方法との違いと特徴

不動産投資に向いている人

不動産投資に向いている人は、自分の考えが明確かつ努力して自力で考え抜ける思考力のある人です。

不動産投資用の物件を購入したり売却したりする際には、耳当たりの良い都合の良いことを言ってくる業者の言葉を受けて、自分で考えて決めていかなければなりません。時には、あてにならない情報も流れてくる中、誰も信じられない環境で行動する可能性もあります。
また、時代は常に変わっていくものですし、すぐに素敵な物件が見つかるわけではありませんので勉強も常に必要です。

そのため、勧められるままに不動産投資物件を購入するのではなく、自分で資料を請求して営業マンから適切に情報を受け取り、周辺の相場やニーズ、社会情勢をしっかりと把握して進めていける人が不動産投資には向いています。

不動産投資を少しでも考えたら、まずは投資物件を比較する!

不動産投資を少しでも考えた初心者におすすめしたいのは、投資プランや投資物件を複数社から取り寄せることです。
取り寄せた複数の投資プランや物件の利回りを比較することで、どのような物件であれば失敗しないか、他にどの条件を満たしていれば自分にとって良い物件かわかってくることでしょう。

投資プランや物件の比較をする際には、投資物件情報の乗っているサイトを眺める手もありますが、そのようなサイトは実際は購入できないおとり物件ばかりのケースもあります。
そのため、おすすめしたい方法はサイトや市場で公に公開されていない、クローズドな情報も取り寄せられる一括プラン比較サービスです。カンタンな質問に答えていくだけで複数の企業から無料で資料を取り寄せられるため、手間や時間をかけることなく不動産投資を始められるでしょう。

不動産投資のメリット

不動産投資のメリット

多額の自己資金は必要なく資産にできる

株と異なり現物資産で価値がなくならない

所得税や相続税などを節税できる

不動産投資はやめとけと言われる根拠のリスク

不動産投資はやめとけと言われる理由・リスク

不動産投資ローンの借金リスク

立地や相場を読み違えた空室リスク

火災や地震など災害リスク

家賃下落により収益の出ないリスク

不動産投資の失敗

不動産投資の失敗例

安く投資できる競売物件を購入してしまった

周辺にある1つの企業や大学に依存して投資してしまった

高利回りで収益性に惹かれて失敗してしまった

不動産投資の利回りと費用

不動産投資の利回りと費用

不動産投資の利回り

空室割合やランニングコストを含めて算出する場合、空室割合や費用を考慮した年間の家賃収入を不動産の購入価格(投資額)で割り、よりリアルな数字に近づく表面利回りで計算してみましょう。

表面利回りは物件の価値をざっくりと知るには便利ですが、物件の収益性を正確に評価することに向かないものです。
参考程度の数字ではなく、より現実的な数字で確認したい場合は、実質利回りでの確認をおすすめします。

不動産投資で得られる最終的な収益は、家賃収入から維持管理費など諸経費を差し引いて求めます。
より正確な利回りの確認には、諸経費分の支出を差し引いた「実質利回り」を見ると良いでしょう。

不動産投資の初期費用

初期費用

  • 投資物件の購入費
  • 固定資産税など税金
  • 火災保険料など保険料
  • 手数料
  • 管理委託費
  • 通信費や接待交際費などその他
  • 集客の広告費用

不動産投資物件の購入費は、エリアや広さ、築年数など条件次第で異なってきます。
投資物件を賃貸して得られるインカムゲインも、条件が異なれば家賃が変わってくることから異なってくるでしょう。

不動産投資のランニングコスト

ランニングコスト

  • ローン返済費
  • 減価償却費
  • 固定資産税など税金
  • 火災保険料など保険料
  • 維持管理費・修繕積立金
  • 管理委託費
  • 代行手数料など

不動産投資の経費にできる費用

経費にできる費用

  • 物件の購入費:かかった分
  • 仲介手数料:購入費 × 3% + 6万円
  • 登録免許税:土地価格 × 2/100 (2021年3月31日までの登記15/1000)
  • 不動産取得税:土地価格 × 3/100 × 1/2 (2021年3月31日までの宅地取得)
  • 印紙税:契約金額により異なる
  • 固定資産税など税金
  • 火災保険料など保険料:15~40万円が目安
  • 維持管理費・修繕費:かかった分
  • 管理委託費:月1~3万
  • ローン手数料:新築3~7%が目安
  • 建築確認の申請手数料:建築物の床面積により異なる
  • 司法書士の手数料:依頼する司法書士により異なる

不動産投資の始め方

  • 不動産投資物件を探して選ぶ方法
  • ローンを組んで投資物件を購入する方法

物件選びと探し方

  • 物件の利便性が良い
  • 管理・メンテナンスがしっかりしている
  • 設備や仕様が新しい
  • 物件のあるエリアの地価が高い
  • 入居者目線で物件を選ぶ

インターネットによる検索

不動産会社を通して探す

不動産会社で物件を探すときには、「仲介」と「売主」の2つがあります。仲介は、買主と売主の間に立って契約の仲介をする事です。売主とは、不動産会社が持っている物件を購入する事です。
仲介には、仲介手数料を支払う必要がありますが、売主には、仲介手数料は必要ありません。また、購入した物件になんらかの欠陥があった時は、瑕疵(かし)担保責任という責任を負う制度があります。
仲介購入では、売主が個人のため期間を引渡しから数カ月、または特約にて瑕疵担保責任(※)を負わないなどとするケースが多いようです。しかし、不動産会社から直接購入する売主の場合は、責任期間が最低2年と定められています。そのため、仲介手数料と瑕疵担保責任(※)においては、売主で購入するほうが有利といえるでしょう。

競売物件から探す

競売とは、支払い不能などの理由で金融機関などの債権者が債権回収のために、裁判所を通じてオークション形式で売却を行うことです。以前は、競売と聞くと格安物件というイメージが強かったと思いますが、現在は東京オリンピックの影響もあり、競売価格が高騰しているのでリスクも高くなっています。

不動産投資ローンの利用方法

  • 登記簿謄本
  • 物件概要書
  • 物件情報の書類(公図・住宅地図・販売図面・建物図面・物件写真)
  • キャッシュフロー試算表
  • 物件取得関連費用概算表
  • 固定資産税評価証明書
  • 取引事例
  • 源泉徴収票・確定申告書

不動産投資物件

不動産投資は小さく始める

物件選びはプラン比較がおすすめ

土地活用比較サイトとは、企業から土地の活用プランを取り寄せられるサービスです。カンタンな情報の入力するだけで、複数の企業から無料で活用プランを取り寄せられます。

不動産投資初心者なら
押さえるべき基本

不動産投資とは、安全性が高く、長期にわたって安定した収入が確保できる有効な資産運用の手段です。 月々のローンを家賃収入を活用して支払うことができるので、普段と変わらない生活をしながらローン残高を減らすことが可能です。
なので、少ない自己資金で取り組むことができる投資手段として、多くの皆さまから選ばれております。
また、ローン完済以降は、入ってくる家賃がすべて「私的年金」扱いとなるので、マンション経営を「もう一つの年金」として考える方が増えています。

オーナー様が購入したマンションの部屋を入居者に貸し出し、入居者は家賃を納めます。多くの場合、物件は銀行からのローンで購入するので、その家賃収入の中からローンを返済していきます。

不動産投資で収益を得る2通りの方法

インカムゲイン

オーナ様が物件を購入。オーナー様が購入したマンションの部屋を入居者に貸し出し、入居者は家賃を納めます。その家賃収入で利益を得る方法です。

キャピタルゲイン

所持している不動産の価値が購入時より高騰し、高値が付いたタイミングで売却して差額の利益を得る方法です。

銀行にお金を貯めるのは自分のお金。マンションのローンを返済するのは他人が払ってくれるお金。
自己資産を他人資本で構築していける のが、ローンを使った不動産投資です。
物件を複数組み合わせることによって、より効率のいい資産形成ができるのも大きな魅力です。

代表的な「4つ」の不動産投資物件

マンション経営(区分)

マンション経営(一棟)

アパート経営

戸建て経営

不動産投資と他の投資を比較してみよう

リスクとリターンの比較

ローリスク・ローリターンの投資は、債権・預金・保険商品などがあります。ミドルリスク・ミドルリターンの投資には不動産投資などがあります。ハイリスク・ハイリターンの投資にはFX・株式投資などがあります。

ハイリスク・ハイリターン
FX 外国為替証拠金取引 為替レートの変動に着目した投資。情勢により大きく変動することもある。
少ない資金でもレバレッジをきかせて大きな投資、取引ができる。
株式投資 変動が大きく、収益が大きいこともあるが、暴落すると大きな損失が出る場合も。
ミドルリスク・ミドルリターン
不動産投資 安定した家賃収入が得られる。資産価値がゼロになることはない。預金・証券に比べ、換金性が低い。
ローリスク・ローリターン
債権 利回りが確定して安全だが、収益は少ない。
預金 安全であるが、現在は「マイナス金利」と言われるほどの低金利であり、収益は非常に少ない。
保険商品 安全性は高いが、低金利の中間配当は減少傾向に。

日経平均株価は、高いときと低いときとではかなりの差があります。それに比べて、家賃相場においてはほとんど変わってないのが現状です。
都心などの大きな開発や交通が便利になるとゆるやかに上昇はしています。 安定を求める方 にはぜひ、都心部の不動産投資をおすすめします。

不動産投資が初心者におすすめな理由

近年はサラリーマンや公務員として働きながら不動産投資を始める方も増えています。 初心者の方や忙しい方にもおすすめな理由 を見ていきましょう。

専門的な知識やノウハウがなくてもできる

本業に支障をきたさず「副業」ができる

働き方改革の一環として「副業解禁」が注目されています。
サラリーマンの方でも働き方の選択肢が増えてきている一方、副業はしたいけど本業が手一杯で時間がない、という方も多いのが現状です。
不動産経営は基本的に、信頼できる不動産会社に業務を委託します。
株やFXなどのようにこまめに市場を見張る必要がなく、経営のわずらわしい手間がかからない為、忙しく働くサラリーマンでも出来る人気の副業です。
東京日商エステムで不動産投資をされているオーナー様も、半数以上が30代~40代のサラリーマンの方です。

会社員59%、公務員・資格職26%、その他15%

まとまった資金がなくてもできる

自分でリスクをコントロールできる

投資物件は自宅から遠方でもOK

不動産投資の物件選びで最も重要な事は、エリア・立地の選定です。
都心の主要エリアは需要と供給のバランスが保たれ、将来的にも物件の資産価値を保つことが出来ます。
投資物件を探すとき、必ずしもご自身の居住地近くの物件を選ぶ必要はありません。
遠方で現地を確認することが難しい場合でも、エリアのニーズや将来性など、精度の高い情報をパートナーとなる不動産会社から得た上で検討することができます。
また、物件の管理は管理会社に委託するので、実際に足を運んで何かをする必要がないため、遠方でも三大都市圏など人気エリアでの投資が可能となります。

東京日商エステムでは、全国どこでもお客様のご希望の場所で、納得いくまでご相談可能な 「不動産投資の無料個別相談サービス」 を行っています。
お客様ひとりひとりが抱えている疑問やお悩みに真剣に向き合います。不動産投資をご検討中の方は是非ご利用ください。

初心者の方の不動産投資の始め方

豊富な実績のある不動産会社に相談する

不動産投資を始めるために情報収集をしたいが、仕事が忙しい、信頼できる情報を見分けるのが難しい、という方は 不動産投資の専門家に聞くのが最も手っ取り早い方法です 。専門家であれば、疑問や不安などの相談だけではなく、最新の市場動向や自社で収集したデータなど、自分で調べただけでは手に入らない情報を教えてくれます。また、ひと口に「不動産会社」と言っても、皆一様ではありません。賃貸、売買、開発まで様々な業態があります。不動産投資について相談するのは、不動産投資に特化した会社にしましょう。
さらに言えば不動産投資に特化した会社の中でも、販売して終わりではなく、その後の管理から売却までをトータルで行っている会社をおすすめします。様々な分野での専門家が在籍しているため、幅広い知識を備えています。また、創業年数や実績数は、その分経験やノウハウが蓄積されているという目安になり、会社を選ぶ際の判断基準の一つになります。

セミナーに参加する

当社をはじめ、多くの不動産投資会社では定期的に不動産投資やマンション経営に関するセミナーを開催しています。 セミナーでは専門家から直接教わることができ、最新情報を仕入れることが可能 です。一人で勉強するのが苦手だという方も、大勢で勉強することで集中できるのでおすすめの勉強法です。

自分で情報収集をする

情報サイトや個人のブログなど、ネット上に情報は溢れています。必要な情報だけをうまく収集するのは難しいですが、時間のある方は色々読んでみて大枠をつかむのもよいでしょう。また、 不動産投資の本はひとつのテーマについて体系的に学びやすい のが特徴です。初心者向けから上級者向けまでありますので、最初は初心者向けの本をおすすめします。本によってそれぞれ切り口が異なりますので、自分に適したものをじっくり探しましょう。不動産投資会社から資料を請求してみるのもよいでしょう。どこの不動産会社に相談するか迷っている方は、サービス内容など比較がしやすくなります。

国内株式のリスクと費用について

国内株式の委託手数料は「超割コース」「いちにち定額コース」の2コースから選択することができます。 投資は初心者向けから始めよう
〔超割コース(現物取引)〕
1回のお取引金額で手数料が決まります。
取引金額 取引手数料
5万円まで 55円(税込)
10万円まで 99円(税込)
20万円まで 115円(税込)
50万円まで 275円(税込)
100万円まで535円(税込) 投資は初心者向けから始めよう
150万円まで640円(税込)
3,000万円まで1,013円(税込)
3,000万円超 1,070円(税込)

〔超割コース(信用取引)〕
1回のお取引金額で手数料が決まります。
取引金額 取引手数料
10万円まで 99円(税込)
20万円まで 148円(税込)
50万円まで 198円(税込)
50万円超 385円(税込)

超割コース大口優遇の判定条件を達成すると、以下の優遇手数料が適用されます。大口優遇は一度条件を達成すると、3ヶ月間適用になります。詳しくは当社ウェブページをご参照ください。
〔超割コース 大口優遇(現物取引)〕
1回のお取引金額で手数料が決まります。
取引金額 取引手数料
10万円まで 0円
20万円まで110円(税込) 投資は初心者向けから始めよう
50万円まで 261円(税込)
100万円まで 468円(税込)
150万円まで559円(税込)
3,000万円まで 886円(税込)
3,000万円超936円(税込)

〔超割コース 大口優遇(信用取引)〕
約定金額にかかわらず取引手数料は0円です。

〔いちにち定額コース〕
1日の取引金額合計(現物取引と信用取引合計)で手数料が決まります。
1日の取引金額合計 取引手数料
100万円まで0円
200万円まで 2,200円(税込)
300万円まで 3,300円(税込)
以降、100万円増えるごとに1,100円(税込)追加。
※1日の取引金額合計は、前営業日の夜間取引と当日の日中取引を合算して計算いたします。
※一般信用取引における返済期日が当日の「いちにち信用取引」、および当社が別途指定する銘柄の手数料は0円です。これらのお取引は、いちにち定額コースの取引金額合計に含まれません。

  • カスタマーサービスセンターのオペレーターの取次ぎによる電話注文は、上記いずれのコースかに関わらず、1回のお取引ごとにオペレーター取次ぎによる手数料(最大で4,950円(税込))を頂戴いたします。詳しくは取引説明書等をご確認ください。
  • 信用取引には、上記の売買手数料の他にも各種費用がかかります。詳しくは取引説明書等をご確認ください。
  • 信用取引をおこなうには、委託保証金の差し入れが必要です。最低委託保証金は30万円、委託保証金率は30%、委託保証金最低維持率(追証ライン)が20%です。委託保証金の保証金率が20%未満となった場合、不足額を所定の時限までに当社に差し入れていただき、委託保証金へ振替えていただくか、建玉を決済していただく必要があります。
    レバレッジ型ETF等の一部の銘柄の場合や市場区分、市場の状況等により、30%を上回る委託保証金が必要な場合がありますので、ご注意ください。

【貸株サービス・信用貸株にかかるリスクおよび費用】

リスクについて 貸株サービスの利用に当社とお客様が締結する契約は「消費貸借契約」となります。株券等を貸付いただくにあたり、楽天証券よりお客様へ担保の提供はなされません(無担保取引)。
(信用貸株のみ) 株券等の貸出設定について 信用貸株において、お客様が代用有価証券として当社に差入れている株券等(但し、当社が信用貸株の対象としていない銘柄は除く)のうち、一部の銘柄に限定して貸出すことができますが、各銘柄につき一部の数量のみに限定することはできませんので、ご注意ください。

当社の信用リスク 当社がお客様に引渡すべき株券等の引渡しが、履行期日又は両者が合意した日に行われない場合があります。この場合、「株券等貸借取引に関する基本契約書」・「信用取引規定兼株券貸借取引取扱規定第2章」に基づき遅延損害金をお客様にお支払いいたしますが、履行期日又は両者が合意した日に返還を受けていた場合に株主として得られる権利(株主優待、議決権等)は、お客様は取得できません。 投資者保護基金の対象とはなりません 貸付いただいた株券等は、証券会社が自社の資産とお客様の資産を区別して管理する分別保管および投資者保護基金による保護の対象とはなりません。 手数料等諸費用について お客様は、株券等を貸付いただくにあたり、取引手数料等の費用をお支払いいただく必要はありません。 配当金等、株主の権利・義務について 貸借期間中、株券等は楽天証券名義又は第三者名義等になっており、この期間中において、お客様は株主としての権利義務をすべて喪失します。そのため一定期間株式を所有することで得られる株主提案権等について、貸借期間中はその株式を所有していないこととなりますので、ご注意ください。(但し、信用貸株では貸借期間中の全部又は一部においてお客様名義のままの場合もあり、この場合、お客様は株主としての権利義務の一部又は全部が保持されます。)株式分割等コーポレートアクションが発生した場合、自動的にお客様の口座に対象銘柄を返却することで、株主の権利を獲得します。権利獲得後の貸出設定は、お客様のお取引状況によってお手続きが異なりますのでご注意ください。貸借期間中に権利確定日が到来した場合の配当金については、発行会社より配当の支払いがあった後所定の期日に、所得税相当額を差し引いた配当金相当額が楽天証券からお客様へ支払われます。 投資は初心者向けから始めよう 株主優待、配当金の情報について 株主優待の情報は、東洋経済新報社から提供されるデータを基にしており、原則として毎月1回の更新となります。更新日から次回更新日までの内容変更、売買単位の変更、分割による株数の変動には対応しておりません。また、貸株サービス・信用貸株内における配当金の情報は、TMI(Tokyo Market Information;東京証券取引所)より提供されるデータを基にしており、原則として毎営業日の更新となります。株主優待・配当金は各企業の判断で廃止・変更になる場合がありますので、必ず当該企業のホームページ等で内容をご確認ください。 大量保有報告(短期大量譲渡に伴う変更報告書)の提出について 楽天証券、または楽天証券と共同保有者(金融商品取引法第27条の23第5項)の関係にある楽天証券グループ会社等が、貸株対象銘柄について変更報告書(同法第27条の25第2項)を提出する場合において、当社がお客様からお借りした同銘柄の株券等を同変更報告書提出義務発生日の直近60日間に、お客様に返還させていただいているときは、お客様の氏名、取引株数、契約の種類(株券消費貸借契約である旨)等、同銘柄についての楽天証券の譲渡の相手方、および対価に関する事項を同変更報告書に記載させていただく場合がございますので、予めご了承ください。 税制について 株券貸借取引で支払われる貸借料及び貸借期間中に権利確定日が到来した場合の配当金相当額は、お客様が個人の場合、一般に雑所得又は事業所得として、総合課税の対象となります。なお、配当金相当額は、配当所得そのものではないため、配当控除は受けられません。また、お客様が法人の場合、一般に法人税に係る所得の計算上、益金の額に算入されます。税制は、お客様によりお取り扱いが異なる場合がありますので、詳しくは、税務署又は税理士等の専門家にご確認ください。

マネリテ!株式投資初心者の勉強 虎の巻

米国株式市場 〜俺たちのAll Time Highマガジン〜

秀次郎

株式投資」を実践する上で、慣れるまでは難しい単語が頻出し、覚えることも多い。しかし、知識がついてくると、 こんなに面白い エンターテイメント はないと気づくぞよ!

億万長者が相場の動き次第で次々に誕生するのじゃから、 刺激的よの。

淀姫

内容の指摘はいつでも歓迎じゃ!我らと共に、メディアのクオリティを高めていこうぞ。目指すは株相場を舞台にした2度目の天下統一じゃ。

乱世を生き抜き、みなで億万長者を目指そうぞ。

[Site Contents]

(株初心者の方におすすめ・在宅視聴可のオンライン動画含むセミナーも特集中)

株式投資セミナー

(序論)株式投資は資本主義が始まって以来最も利益を上げている!

株式投資の重要性

信太郎

「株式投資」は資本主義が始まって以来最も利益を上げ続けている投資手法です。

例えば、最も歴史の古い米国の株式市場では 200年以上(1802年-2017年)にわたる平均年率リターンは7.2%となっています。 投資は初心者向けから始めよう

さて、米国の株式市場に1802年に1円を投資していたら、一体今頃いくらになっていたのでしょう?

2017年には2,222,777円!!!(222万円)となっていたのです。

秀次郎

大きな資産を築くためには株式投資は必要不可欠 となってくるのです。

信太郎

資産運用の必要性に気づいている方。

また、歴史的に最もリターンが高いことが証明されている「株式投資を始めようとされている方。

当サイト「マネリテ!」では、そのような方々に向けて。

株の基礎知識、ネット証券の適切な選び方、そしておすすめの投資手法についてお伝えしています。

株ってそもそもなに?

株ってそもそも何?

そもそも「株式」とは?企業が株を発行する仕組みと理由をわかりやすく解説!

株式市場を知ろう

株式市場の概要を伝える漫画

日本の株式市場の種類と東京証券取引所管轄の市場を紹介!(東証1,2部・マザーズ・JASDAQ)

株式市場の参加者は誰がいる?

株式市場の参加者

■ 日本の株式市場に参加している投資家:

日本株式市場参加者は誰がいる?日本株の外国人投資家・機関投資家の売買動向を読んで株トレードをしよう。

株取引できる時間はいつ?

株式投資ができる時間

日本の株式市場の取引時間は平日の午前9時~午後3時の間で、午前11時30分〜12時30分は休憩です。

株取引が可能な時間と休み時間はいつ?時間外取引(立会外取引・PTS)も可能?世界各国の株式市場が動いている時間を紹介。

株のリスクを把握しよう

株式投資のリスク

他の金融資産と比較した株式の圧倒的に高いリターン

株式投資の基本的なリスク4選をわかりやすく解説!株は本当に怖いのか?

証券口座の作り方

証券口座の作り方

つまり、株の売買の往復で手数料は計「2%」。

以下のグラフの「 7%リターン 」と「 5%リターン 」の上昇角度を見てみましょう。

複利効果

たとえ同じ投資金額・利回りでも、長期的に見たら「その2%の手数料」が大きな差を生んでしまうことがわかります。

家三郎

投資は初心者向けから始めよう
取引金額 手数料
5万円まで50円 (税込55円)
10万円まで90円 (税込99円)
20万円まで105円 (税込115円)
50万円まで250円 (税込275円)
100万円まで487円 (税込535円)
150万円まで582円 (税込640円)
3,000万円まで921円 (税込1,013円)
3,000万円超973円 (税込1,070円)

ネット証券では取引の「 片道0.1%程度 」という店頭証券会社に対して破格な安さを誇っています。

家三郎

実際に、近年はネット証券の口座の伸びは凄まじく、楽天証券、SBI証券をはじめ1300万口座が既に開設されています。

米国ETFのVTを初心者向けにカンタン解説!おすすめの投資方法も紹介!

米国ETFのVTを初心者向けにカンタン解説!おすすめの投資方法も紹介!

(出典:The Institute – The Institute with Jeremy Siegel Dec 3 2020)

  • Stocks(株式):年利6.8%
  • Bonds(長期国債):年利3.5%
  • Bills(短期国債):年利2.6%
  • Gold(金):年利0.6%
  • Dollar(米ドル – 現金):年利-1.4%

ただ、グラフを見て分かる通り、 長期的なリターンを考えるなら株式が最適 と言うわけです。

卵は一つのカゴに盛るな

一方VTは、世界47カ国、8,000銘柄以上の株式に投資をしているので、 1社が倒産しても影響は小さい です。

それがVTなら一口、約1.2万円で投資できます。

リバランス

VTは世界中の株式の各時価総額を計算して、 各銘柄に対する投資割合を常にリバランス しています。

VTの分散性(構成銘柄・セクター・投資市場)

VTはどんな会社にどれくらい投資しているのか?

VTは誰もが知っている有名な会社、例えばAppleにも投資していますが、 構成割合が1%を超えているのはわずか5社だけ 投資は初心者向けから始めよう です。

銘柄シンボル構成割合
Apple Inc.AAPL 2.85%
Microsoft Corp.MSFT 2.71%
Amazon.com Inc.AMZN 1.98%
Facebook Inc.FB 1.10%
Alphabet Inc AGOOGL 0.97%
Alphabet Inc Class CGOOG 0.95%
Tesla Inc.TSLA0.70%
NVIDIA CorpNVDA0.64%
JPMorgan Chase & CoJPM0.62%
Tencent Holdings Ltd7000.60%

セクター別に分けて考えると「かたより」も見られる

例えば、企業を業種などでグループ分けしたセクター別に見てみると、 ある程度の「かたより」が見られる のです。

セクター構成割合
テクノロジー(Technology)19.63%
金融(Financial Services)15.36%
一般消費財(Consumer Cyclical)12.32%
ヘルスケア(Healthcare)11.58%
資本財(Industrials)10.70%
電気通信(Communication Services)9.投資は初心者向けから始めよう 02%
生活必需品(Consumer Defensive)6.71%
素材(Basic Materials)4.97%
不動産(Real Estate)3.64%
エネルギー(Energy)3.48%
公益(Utilities)2.60%

今後も 成長企業が多いセクターほど「かやより」が出やすい と言えるでしょう。

市場は米国が60%を占めておりバランスは悪い

2021年12月31日時点で、 VTは60%を米国に投資しています。

市場VT
米国(United States) 投資は初心者向けから始めよう 60.0%
日本(Japan)6.1%
英国(United Kingdom)3.9%
中国(China)3.4%
カナダ(Canada)2.9%
フランス(France)2.6%
スイス(Switzerland)2.4%
ドイツ(Germany)2.1%
台湾(Taiwan)2.0%
オーストラリア(Australia)1.9%
インド(India)1.6%
韓国(Korea)1.5%
オランダ(Netherlands)1.2%
スウェーデン(Sweden)1.1%
その他7.3%

1社が倒産しても影響が小さいということは、 1社が凄く成長しても影響が小さい とも言えるからです。

VTの利回りや分配金などのパフォーマンスはどうか?

2008年からの平均利回りは約7.7%と文句なし!

VTは2008年6月24日から運用されており、 運用開始してからの平均利回りは約7.7% です。

VTとVTIの比較

(出典:Yahoo! Finance)

青のVTI は米国市場の成長を全て受け取れるため、 赤のVT に比べると大きく伸びていることが分かります。

一方VTは、 「今後どの国が成長するのかは分からなくとも、世界経済全体が成長し続ける限りリターンを享受できる」 わけです。

VTの暴落

(出典:Yahoo! Finance)

リーマンショックコロナショック
暴落 前 最高値38.49ドル
(2008年6月26日)
83.17ドル
(2020年2月12日)
暴落 後 最安値19.14ドル
(2009年3月9日)
54.48ドル
(2020年3月23日)
騰落率 ▲50.2% ▲34.5%
暴落 前 から 投資は初心者向けから始めよう
暴落 後 までの期間
256日
(8ヶ月と8日)
40日
(1ヶ月と11日)
暴落 後 の最高値更新38.57ドル
(2010年12月29日)
83.55ドル
(2020年8月29日)
暴落 前 から
最高値更新までの期間
916日
(2年6ヶ月と28日)
199日
(6ヶ月と17日)
  • 市場価格は最大半分にまで下落
  • 暴落してから最安値までは約8ヶ月
  • 暴落してから最高値までは約2年6ヶ月

「分散しているから大丈夫」「絶対に右肩上がり」といった 投資は初心者向けから始めよう 盲信には要注意 です。

VTの分配金利回りは2%前後を推移している

年間分配金年末の評価額分配金利回り
20211.955107.43 1.82%
20201.53692.581.66%
20191.87880.992.32%
20181.65965.462.53%
20171.56574.262.11%
20161.456612.39%
20151.41457.622.45%
20141.46460.122.44%
20131.22259.42.06%
20121.13949.422.30%
20111.01843.182.36%
20100.91847.81.92%
20090.66243.091.54%
20080.20332.980.62%

意外かもしれませんが、 VTの分配金利回りは2%前後 です。

VTに対する評価を様々な角度から見てみる

VTの純資産総額は約3.5兆円、経費率はわずか0.08%

VTを評価する上で、欠かせないのが 純資産総額(約3.5兆円)と経費率(0.08%) です。

経費率は運用にかかる経費の割合で、 低ければ低いほど良い ということになります。

Fund of the Yearは一般投資家の意見が強く反映されたランキングのため、証券会社が出すモノより信頼性は高いです。

順位銘柄純資産総額
(億円)
経費率(%)
(管理費用)
1eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)3,9310.1144%
2ニッセイ外国株式インデックスファンド3,4870.1023%
3 バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT) 35,154 0.08%
4eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)投資は初心者向けから始めよう 9,1460.0968%
5iFree レバレッジ NASDAQ1001,4970.99%
6eMAXIS Slim 先進国株式インデックス2,8040.1023%
7セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド2,9200.59%
8楽天・全米株式インデックス・ファンド4,投資は初心者向けから始めよう 4220.162%
9 たわらノーロード先進国株式1,609 0.10989%
10SBI・V・全米株式インデックス・ファンド4930.0938%

VTはランキング3位という成績だけでなく、 純資産総額と経費率、どちらもランキング中1位 です。

運営元であるバンガード社は世界3大資産運用会社の1つ

米国ETF全体の平均経費率は0.5%以下ですが、 バンガード社のETF全体では0.06%以下 と圧倒的低さを誇ります。 (参考:バンガード社)

  • 2014年2月:0.18%に引き下げ
  • 2015年2月:0.17%に引き下げ
  • 2016年2月:0.14%に引き下げ
  • 2017年2月:0.11%に引き下げ
  • 2018年2月:0.10%に引き下げ
  • 2019年2月:0.09%に引き下げ
  • 2020年2月:0.08%に引き下げ

VTのおすすめ投資方法は「毎月の定期積立」

VTは長期的なインデックス投資に適した銘柄のため、 おすすめは毎月の定期積立 です。

(出典:AthenaInvest)

それでも、 15年は1つの運用期間の目安 にできるでしょう。

まとめ:VTは世界中の株式への分散投資を実現

特に、 リバランスが大変と考えている人や、証券口座の数字が増えるだけではつまらない(分配金が欲しい)と考えている人に、VTは魅力的な銘柄 です。

SBI証券は米国ETF投資に関する手数料が業界最安 で、私達も愛用している証券口座です。

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