楽天ポイント投資には3つのデメリットがある？意外と知らないメリット/お得に貯める方法まで解説！
株式投資
「楽天ポイント投資のデメリットを理解したうえで、使った方が良さそうならポイント投資を始めたい…」
たしかにポイントで投資できるってあまりにも便利すぎて、逆にデメリットがあるんじゃないか心配になりますよね。
そこで本記事では、 FX積立のメリットとは 楽天ポイント投資のデメリットやメリット、始め方について詳しく解説します。
楽天ポイント投資にデメリットはないの？
まずは、楽天ポイント投資のデメリットについてしっかり理解しておきましょう。
- 通常ポイントしか使えない
- ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
- 口座手続きが必須なため少々手間がかかる
通常ポイントしか使えない
このうち、 投資できるのは通常ポイントのみで、期間限定ポイントは楽天ポイント投資に利用できません。
同じようにポイント投資ができるSBI証券では、期間限定ポイントを利用して投資をすることができます。
ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
楽天ポイント投資では、会員ランクに応じて投資できるポイントに制限があります。
現物国内株式、投資信託、バイナリーオプションで利用できる ポイント数の上限は、原則1日当たり3万ポイント、1ヵ月あたり10万ポイントまでです。
なお、ダイヤモンド会員なら1日50万ポイントまで投資ができます。
| ダイヤモンド会員 | ダイヤモンド会員以外 | |
| 1日あたり | 50万ポイント | 3万ポイント |
| 1ヵ月あたり | 50万ポイント | 10万ポイント |
そのため、 よほど多くの楽天ポイントを保有している人以外は、あまりデメリットとならないでしょう。
口座手続きが必須なため少々手間がかかる
楽天ポイント投資を始めるには、口座開設手続きが必須です。
そのため、「楽天ポイントが貯まったからポイント投資を始めてみよう！」と思っても、 気軽に始められないのがデメリットです。 FX積立のメリットとは
ただ、楽天証券の口座開設手続きはWeb上で完結するうえに、最短翌日から投資が始められます。
楽天ポイント投資のメリットを改めておさらい！
楽天ポイント投資にはデメリットだけではありません。
知っている方も多いと思いますが、 あらためて楽天ポイント投資のメリットをおさらいしておきましょう。
- 現金を使わずにポイントだけで株式投資が始められる
- 100ポイント程度から簡単に投資できる
- ポイント投資をすると楽天スーパーポイントアップの対象になる
現金を使わずにポイントだけで株式投資が始められる
ポイント投資ならポイントだけで株式投資が始められるので、現金を使う必要がありません。
現金を使わずにポイントだけでコツコツ積立投資をしたい人には、楽天ポイント投資がおすすめです。
100ポイント程度から簡単に投資できる
楽天ポイント投資は100ポイント程度から簡単に始められます。
まとまったポイントがなくても気軽に投資ができるのは大きなメリットです。
毎月ポイントだけで投資信託の積立をすることも可能です。
ポイント投資をすると楽天スーパーポイントアップの対象になる
楽天ポイント投資を行うと、楽天スーパーポイントアップ（SPU）の対象になります。
楽天ポイント投資では、以下の条件を満たすと楽天スーパーポイントアップ（SPU）が「購入金額 + 1倍」になります。
- 楽天ポイントコースの設定
- 月1回以上500円分以上の投資信託を購入
- 楽天ポイントを1ポイント以上利用
国内株式やバイナリーオプションの買付をポイントで行っても、ポイントアップの対象にはならないので注意しましょう。
楽天ポイント投資の始め方
楽天ポイント投資のメリットとデメリットが理解できたところで、実際に楽天ポイント投資を始めてみましょう。
- 楽天証券の口座を開設する
- 楽天ポイントコースを変更する
- 銘柄を選んで投資スタート！
楽天証券の口座を開設する
まずは、楽天証券の口座を開設しましょう。
「口座開設」ボタンをクリックすると、メールアドレス登録画面に切り替わります。
楽天証券の口座開設には、本人確認書類の提出が必要です。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 住民票の写し・印鑑登録証明書
- 各種健康保険証
- パスポート
- 在留カード・特別永住者証明書
- 住民基本台帳カード
なお、「スマホで本人確認」を利用すれば、最短翌営業日から取引を始められます。
楽天ポイントコースを変更する
楽天証券でポイント投資を行うには楽天ポイントコースを変更しなければいけません。
デフォルトでは「楽天証券ポイントコース」になっていますが、 FX積立のメリットとは 楽天ポイント投資を行うには「楽天ポイントコース」に変更しましょう。
銘柄を選んで投資スタート！
ポイントコースの設定が完了したら、銘柄を選んで投資を始めましょう。
楽天ポイントだけで投資を行うなら投資信託がおすすめです。
国内株式は約4,000種類ありますが、 100株からの購入になるため、最低数万円のポイントが必要になります。
一方で、投資信託なら100ポイント（100円）から気軽に始められます。
楽天証券の利用でさらに楽天ポイントを貯める方法
- ハッピープログラム
- つみたてNISAで貯める
- 楽天クレジットカード決済
ハッピープログラム
ハッピープログラムとは、エントリーするだけで楽天ポイントの還元倍率が3倍になるお得な特典です。
楽天ポイントの還元率がUPするだけでなく、 ATM手数料が最大7回/月無料になったり、同行間振込手数料が何回でも無料になるメリットもあります。
- 楽天銀行口座申込
- マネーブリッジ申込
- ハッピープログラムにエントリー
つみたてNISAで貯める
つみたてNISAで楽天ポイントを貯めることができます。
年間40万円までの投資なら最長20年間、投資から得た利益が非課税となります。
節税をしながらお得に楽天ポイントを貯められるので、 つみたてNISAを行うなら楽天証券がおすすめです。
楽天クレジットカード決済
もし楽天ポイントだけじゃなくて資金を追加するなら、楽天クレジットカード決済がおすすめです。
楽天クレジットカードを使い投資を行えば、基本的に決済金額の1%が還元されます。
楽天クレジットカード決済を使えばお得に楽天ポイントを貯められるので、もし資金を追加するなら活用してみてください。
楽天ポイント投資 デメリット まとめ
- 通常ポイントしか使えない
- ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
- 口座手続きが必須なため少々手間がかかる
上記のようなデメリットはありますが、現金を使わずに100ポイント程度から気軽に株式投資ができるのは大きなメリットです。
楽天ポイント投資には3つのデメリットがある？意外と知らないメリット/お得に貯める方法まで解説！
株式投資
「楽天ポイント投資のデメリットを理解したうえで、使った方が良さそうならポイント投資を始めたい…」
たしかにポイントで投資できるってあまりにも便利すぎて、逆にデメリットがあるんじゃないか心配になりますよね。
そこで本記事では、 FX積立のメリットとは 楽天ポイント投資のデメリットやメリット、始め方について詳しく解説します。
楽天ポイント投資にデメリットはないの？
まずは、楽天ポイント投資のデメリットについてしっかり理解しておきましょう。
- 通常ポイントしか使えない
- ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
- 口座手続きが必須なため少々手間がかかる
通常ポイントしか使えない
このうち、 FX積立のメリットとは 投資できるのは通常ポイントのみで、期間限定ポイントは楽天ポイント投資に利用できません。
同じようにポイント投資ができるSBI証券では、期間限定ポイントを利用して投資をすることができます。
ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
楽天ポイント投資では、会員ランクに応じて投資できるポイントに制限があります。
現物国内株式、投資信託、バイナリーオプションで利用できる ポイント数の上限は、原則1日当たり3万ポイント、1ヵ月あたり10万ポイントまでです。
なお、ダイヤモンド会員なら1日50万ポイントまで投資ができます。
| ダイヤモンド会員 | ダイヤモンド会員以外 | |
| 1日あたり | 50万ポイント | 3万ポイント |
| 1ヵ月あたり | 50万ポイント | 10万ポイント |
そのため、 よほど多くの楽天ポイントを保有している人以外は、あまりデメリットとならないでしょう。
口座手続きが必須なため少々手間がかかる
楽天ポイント投資を始めるには、口座開設手続きが必須です。
そのため、「楽天ポイントが貯まったからポイント投資を始めてみよう！」と思っても、 気軽に始められないのがデメリットです。
ただ、楽天証券の口座開設手続きはWeb上で完結するうえに、最短翌日から投資が始められます。
楽天ポイント投資のメリットを改めておさらい！
楽天ポイント投資にはデメリットだけではありません。
知っている方も多いと思いますが、 あらためて楽天ポイント投資のメリットをおさらいしておきましょう。
- 現金を使わずにポイントだけで株式投資が始められる
- 100ポイント程度から簡単に投資できる
- ポイント投資をすると楽天スーパーポイントアップの対象になる
現金を使わずにポイントだけで株式投資が始められる
ポイント投資ならポイントだけで株式投資が始められるので、現金を使う必要がありません。
現金を使わずにポイントだけでコツコツ積立投資をしたい人には、楽天ポイント投資がおすすめです。
100ポイント程度から簡単に投資できる
楽天ポイント投資は100ポイント程度から簡単に始められます。
まとまったポイントがなくても気軽に投資ができるのは大きなメリットです。
毎月ポイントだけで投資信託の積立をすることも可能です。
ポイント投資をすると楽天スーパーポイントアップの対象になる
楽天ポイント投資を行うと、楽天スーパーポイントアップ（SPU）の対象になります。
楽天ポイント投資では、以下の条件を満たすと楽天スーパーポイントアップ（SPU）が「購入金額 + 1倍」になります。
- 楽天ポイントコースの設定
- 月1回以上500円分以上の投資信託を購入
- 楽天ポイントを1ポイント以上利用
国内株式やバイナリーオプションの買付をポイントで行っても、ポイントアップの対象にはならないので注意しましょう。
楽天ポイント投資の始め方
楽天ポイント投資のメリットとデメリットが理解できたところで、実際に楽天ポイント投資を始めてみましょう。
- 楽天証券の口座を開設する
- 楽天ポイントコースを変更する FX積立のメリットとは
- 銘柄を選んで投資スタート！
楽天証券の口座を開設する
まずは、楽天証券の口座を開設しましょう。
「口座開設」ボタンをクリックすると、メールアドレス登録画面に切り替わります。
楽天証券の口座開設には、本人確認書類の提出が必要です。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 住民票の写し・印鑑登録証明書
- 各種健康保険証
- パスポート
- 在留カード・特別永住者証明書
- 住民基本台帳カード
なお、「スマホで本人確認」を利用すれば、最短翌営業日から取引を始められます。
楽天ポイントコースを変更する
楽天証券でポイント投資を行うには楽天ポイントコースを変更しなければいけません。
デフォルトでは「楽天証券ポイントコース」になっていますが、 楽天ポイント投資を行うには「楽天ポイントコース」に変更しましょう。
銘柄を選んで投資スタート！
ポイントコースの設定が完了したら、銘柄を選んで投資を始めましょう。
楽天ポイントだけで投資を行うなら投資信託がおすすめです。
国内株式は約4,000種類ありますが、 FX積立のメリットとは 100株からの購入になるため、最低数万円のポイントが必要になります。
一方で、投資信託なら100ポイント（100円）から気軽に始められます。
楽天証券の利用でさらに楽天ポイントを貯める方法
- ハッピープログラム
- つみたてNISAで貯める
- 楽天クレジットカード決済
ハッピープログラム
ハッピープログラムとは、エントリーするだけで楽天ポイントの還元倍率が3倍になるお得な特典です。
楽天ポイントの還元率がUPするだけでなく、 ATM手数料が最大7回/月無料になったり、同行間振込手数料が何回でも無料になるメリットもあります。
- 楽天銀行口座申込
- マネーブリッジ申込
- ハッピープログラムにエントリー
つみたてNISAで貯める
つみたてNISAで楽天ポイントを貯めることができます。
年間40万円までの投資なら最長20年間、投資から得た利益が非課税となります。
節税をしながらお得に楽天ポイントを貯められるので、 つみたてNISAを行うなら楽天証券がおすすめです。
楽天クレジットカード決済
もし楽天ポイントだけじゃなくて資金を追加するなら、楽天クレジットカード決済がおすすめです。
楽天クレジットカードを使い投資を行えば、基本的に決済金額の1%が還元されます。
楽天クレジットカード決済を使えばお得に楽天ポイントを貯められるので、もし資金を追加するなら活用してみてください。
楽天ポイント投資 デメリット まとめ
- 通常ポイントしか使えない
- ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
- 口座手続きが必須なため少々手間がかかる
上記のようなデメリットはありますが、現金を使わずに100ポイント程度から気軽に株式投資ができるのは大きなメリットです。
魅力的な非課税メリットがあるつみたてNISA、その注意点とは？
セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO
1963年生まれ。東京出身・明治大学商学部卒業。
1987年、現在の株式会社クレディセゾンへ入社。セゾングループの金融子会社にて債券ポートフォリオを中心に資金運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ運用責任者としてグループ資金の運用のほか外国籍投資信託をはじめとした海外契約資産等の運用アドバイスを手がける。その後、株式会社クレディセゾン インベストメント事業部長を経て2006年セゾン投信株式会社を設立、2007年4月代表取締役社長就任。2020年6月より現職。
コロナ禍のリモートワークなど生活スタイルの変化により注目されたのが、資産形成に対する関心が高まったこと。特に、20～30代の若い人たちの間で、つみたてNISAの口座開設が急増した。 そんな状況の中、つみたてNISA本の決定版ともいえる『最新版 つみたてNISAはこの9本から選びなさい』（中野晴啓著、ダイヤモンド社）が3月16日に発売。 本連載では、つみたてNISAを利用して長期投資や資産形成をしてみたいという人に向けて、失敗しないつみたてNISAの賢い選び方・買い方について、同書から抜粋して公開する。 「つみたてNISAってなに？」という投資ビギナーの人でも大丈夫。基本的なところからわかりやすくお伝えしていくので、ぜひ、お付き合いください。
Photo: Adobe Stock
非課税枠は、持ち越せない
まず1点目は、非課税枠が余ったとしても、それを翌年に持ち越すことはできません。これは一般NISAも同様です。
拡大画像表示
また2点目として、非課税枠は消化されるだけで、復活はしないことにも留意しておく必要があります。たとえば、2021年の口座で毎月3万円ずつ積み立て、10カ月が経過したとします。2021年口座は、すでに30万円分が消化され、残りの枠は10万円です。
【ユーロズロチ】OANDA JAPAN（オアンダジャパン）でリスクコントロール〜１通貨からできる少額取引〜
投資
さてそんな相場状況ですが、相場環境の悪化、 特に欧州圏のリスクオフになると高い確率で急騰する代表通貨ペアがユーロズロチです。
今回は少々ハイリスクなこの通貨ペアを OANDA JAPAN（オアンダジャパン） を使って低リスクで取引する 方法を紹介します。
OANDA JAPAN（オアンダジャパン）では 全ての通貨ペアを１通貨から取引できる ためポジション調整が容易にできます。
✔ OANDA JAPANは １通貨 からFX取引が可能
✔️ ユーロズロチも 低リスク で運用 することができる
FX積立のメリットとは OANDA JAPAN は ハピタス を経由して開設するとお得です！
リンクから登録すると 最大1,000P獲得 できます。
新規口座開設&20万通貨（10万通貨新規→10万通貨決済でOK）の取引で 5,000円相当 のポイントを獲得できます！
＜OANDA JAPANのポイ活攻略法＞
✔️ 条件：10万通貨新規→決済
✔️ 注意：ZAR/JPY、TRY/JPY、MXN/JPYは 対象外
※ 136 USDJPYと仮定し、136 × 10,000通貨 / 25 = 54,400円が必要証拠金なので ６万円程度入金
※ スプレッドは0.4銭〜0.6銭なので多く見積もって0.006 × 10,000通貨 × 10回 = 600円程度かかります。
ユーロズロチとは
ポーランドの通貨ズロチとユーロの組み合わせで ここ一年ぐらいは 平常時4.50～4.68程度のレンジで推移してます。
そしてリスクオフが生じるとズロチが売られユーロは買われることが多く 大体4.7以上に暴騰します。
ここまでの説明だと非常に単純で楽そうに見えますが、全くそんなことはありません。
というか僕の中では かなりハイリスクな投資 だと思っておりその理由を解説します。
ユーロズロチのリスクについて
チャートの傾向
ユーロズロチは2017年～2019年の一時期、結構人気のある手法で 当時の平常時のレンジはなんと4.3未満でした。
きっかけはコロナショックで2020年3月頃に一気に上にブレイクし、 現在でも元の水準には戻っていません。
また長期チャートを見ると明らかに右肩上がりですし、 今後も過去の水準に戻らないリスク（長期塩漬け）はあります。
人気のIG証券
ですが、 ユーロズロチがハイリスクな原因の１つにIG証券の最低取引単位が 1万通貨から という点もあります。
● ユーロズロチ：4.7、 ズロチ円：29、ロスカットレート：5.0の場合
✔️ 必要証拠金：4.7 × 10,000 / 25 × 29 = 54,520円
✔️ 最大含み損：(5.0 – 4.7) FX積立のメリットとは × 10,000 × 29 = FX積立のメリットとは 8,7000円
例えば4.75に到達するまでに4.70、4,73、4,75で３つのポジションを取り4.9になった場合 、そのときの含み損は
(4.9 – 4.7267) × 30,000 FX積立のメリットとは × 29 = 0.1733 × 30,000 × 29 = 150,800円
15万円程度の含み損が発生します。
15万円の含み損は正直そこまで大きくは無いと思いますが、問題なのは ポジションがたった３つでこの含み損という点です。
ここから さらに上昇する恐怖感 もありますしポジションは １つあたり1万通貨なので細かく損切りができません。
OANDA JAPAN
例えば先ほどの例なら 4.75に到達するまで0.001刻みで100通貨ずつポジションをいくつも持つこともできます。
この場合 4.70～4.75まで51個のポジションを建てても合計5,100通貨 なのでまだまだ上のポジションを追加することもできます。
先ほどの例のように 50万円で最大３万通貨まで持つなら後２万5,FX積立のメリットとは 000通貨ほど余裕があります。
同じように 4.9に到達した際の含み損は
(4.9 – 4.7275) × 5,100 × 29 = 25,512円
25,000円程度と非常にマイルドです。
OANDA JAPANの特徴
海外業者かと思われがちですが、 OANDA JAPAN自体は日本法人なので日本の業者と取引ルールも同様です。
もちろん税制面も一緒で雑所得分離課税です。 それではまずメリットから解説していきます。
OANDA JAPANのメリット
１通貨から取引可能
| コース | システム | 月間ポイント | 自動売買 | 通貨ペア | 備考 |
| ベーシックコース （NYサーバ） | MT4 fxTrade | 1,000通貨 1通貨 | 不可 | 69通貨ペア | 小ロット取引 |
| プロコース （NYサーバ） | MT4 fxTrade | 1,000通貨 1通貨 | EA可能 | 69通貨ペア | 大ロット取引 |
| 東京サーバコース | MT4 | 1万通貨（１万通貨以上は1,000単位） | EA可能 | 40通貨ペア | 低スプレッドで自動売買を行うコース |
１通貨で運用できのは fxTradeのベーシックコース or プロコースです。
ちなみにプロコースは最大発注量が大きい反面、スプレッドも広く 本記事の趣旨ならfxTradeのベーシックコース一択です。
通貨ペアが豊富
６９通貨ペア とかなりマニアックな通貨ペアもあるので取引してみるのも面白いかもしれません。
スワップは１万通貨あたりのスワップを確認したところ6/20～6/24の １週間で平均210円でした。
対してIG証券が240円 だったためIG証券と比較すると若干見劣りしますが、 毎日200円以上のスワップがもらえるなら上出来ですね。
スプレッド
● OANDA JAPAN
→ 0.00250 × 10,000通貨 × FX積立のメリットとは 29 = 800円
→ 4日程 でスプレッドは埋まる
● IG証券
→ 0.00276 × 10,000通貨 × 29 = 725円
→ ３日程 でスプレッドが埋まる
ここまでのまとめでOANDA FX積立のメリットとは JAPAN、IG証券、LION FXのスペックをまとめてみました。
| 会社 | スワップ | スプレッド |
| OANDA JAPAN | 210円 | 27.6pips |
| IG証券 | 240円 | 25pips |
| LION FX | 139.2円 | 48pips |
OANDA JAPANのデメリット
❶ 必要証拠金
ところがOANDA JAPANの場合、ユーロズロチの証拠金率は５%（最大レバレッジ20倍）です。
よって証拠金が多く必要になりますが、そもそも通貨量を抑えるなら証拠金は少なくて済みますし通常は 証拠金ギリギリの資金で運用はしないと思うので問題はないです。
❷ 通知メールやマージンコール
通常のFX会社であれば当然の機能ですが、 OANDA JAPANには 約定（新規や決済）メールの設定機能がありません。
また マージンコールも無い ためロスカットレベル達すると 事前のお知らせも無く全建玉強制決済される 点も注意が必要です。
❸ 維持率の表示
通常であれば余剰資金の多い初期の 状態は証拠金維持率が高く含み損が大きくなるにつれて小さくなり100%になった時点でロスカットです。
ところがOANDAは証拠金清算割合という数値を使っており 小さい数字から大きくなっていき100%になった時点でロスカットです。
＜口座状況＞
若干誤差はありますが、 FX積立のメリットとは 証拠金清算割合の24.51%は証拠金維持率で表すと400%程度 ということになります。
＜証拠金清算割合と証拠金維持率の計算＞
以下の図のように 証拠金清算割合は10%→100%と推移しますが、証拠金維持率は1,000%→100%と推移することがわかります。
OANDA JAPANの注文の仕方
ユーロズロチ設定と資金の見積もり
例えば 300通貨 で 4.7から0.01ずつ売り上がり21個のポジションを取った場合、１ポジションあたり3,000円〜,4,500円程度の予算で保有できます。
この設定なら ロスカットレートが5.0でも総額8万円と 低予算で運用できますし目安にしてください。
魅力的な非課税メリットがあるつみたてNISA、その注意点とは？
セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO
1963年生まれ。東京出身・明治大学商学部卒業。
1987年、現在の株式会社クレディセゾンへ入社。セゾングループの金融子会社にて債券ポートフォリオを中心に資金運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ運用責任者としてグループ資金の運用のほか外国籍投資信託をはじめとした海外契約資産等の運用アドバイスを手がける。その後、株式会社クレディセゾン インベストメント事業部長を経て2006年セゾン投信株式会社を設立、2007年4月代表取締役社長就任。2020年6月より現職。
コロナ禍のリモートワークなど生活スタイルの変化により注目されたのが、資産形成に対する関心が高まったこと。特に、20～30代の若い人たちの間で、つみたてNISAの口座開設が急増した。 そんな状況の中、つみたてNISA本の決定版ともいえる『最新版 つみたてNISAはこの9本から選びなさい』（中野晴啓著、ダイヤモンド社）が3月16日に発売。 本連載では、つみたてNISAを利用して長期投資や資産形成をしてみたいという人に向けて、失敗しないつみたてNISAの賢い選び方・買い方について、同書から抜粋して公開する。 「つみたてNISAってなに？」という投資ビギナーの人でも大丈夫。基本的なところからわかりやすくお伝えしていくので、ぜひ、お付き合いください。
Photo: Adobe Stock
非課税枠は、持ち越せない
まず1点目は、非課税枠が余ったとしても、それを翌年に持ち越すことはできません。これは一般NISAも同様です。
拡大画像表示
また2点目として、非課税枠は消化されるだけで、復活はしないことにも留意しておく必要があります。たとえば、2021年の口座で毎月3万円ずつ積み立て、10カ月が経過したとします。2021年口座は、すでに30万円分が消化され、残りの枠は10万円です。
コメント